קופת גמל להשקעה אמנם לא פוטרת אותנו ממס כמו קרן ההשתלמות, אבל היא משתלמת לא פחות אם אנחנו חוסכים לטווח הארוך!
אז השם של המוצר הזה כולל אמנם את המילה גמל, אבל זה לא פנסיה – אלא חיסכון לטווח הארוך. ויש בונוס מדהים: המדינה רוצה לעודד אותנו לחסוך כמה שיותר לגיל זקנה ולכן היא נותנת הטבת מס בלעדית למי שחוסך באמצעות המוצר הזה.
בגיל פרישה נוכל למשוך את החיסכון כקצבה שפטורה ממס, בדומה לקצבה הפנסיונית.
ומה אם נמשוך את החיסכון בגיל צעיר יותר, או בפעימה אחת בגיל פרישה? זה יהיה כמו כל חיסכון שחייב במס רווחי הון בשיעור של 25% מהרווח הריאלי.
ומכאן השם המשולב – גמל להשקעה!
נרשמים לרשימת התפוצה ונשארים מעודכנים
הצטרפו לעשרות אלפים שנהנים מתוכן מקצועי ואיכותי עם ערך אמיתי בהתאמה אישית
ולמה נזכרנו עכשיו מגמל להשקעה?
כשהמדינה מחלקת הטבות מס, יש תמיד כוכבית. במקרה הזה הכוכבית היא שהסכום הזה מוגבל בכל שנה עד לתקרה מסוימת ואי אפשר להשלים עכשיו על השנה שעברה.
תקרת ההפקדה השנתית ל"קופת גמל להשקעה" היא 72,616 ₪ (נכון לשנת 2022). אם עדיין לא הפקדתם השנה את הסכום הזה לקופה שלכם, מהרו להפקיד לפני ששנת המס מסתיימת.
זו בהחלט ההזדמנות האחרונה שלכם ליהנות מפטור ממס על חיסכון נוסף.
כמה הפטור הזה שווה? הנה הבדיקה שביצענו:
נניח שהחוסך בגיל 30, דמי הניהול שהוא משלם הם 0.7% והתשואה הממוצעת ב-30 השנים הבאות הינה 4% – בגיל פרישה הוא ירוויח 190,769 שקל ויחסוך 47,692 שקל בגלל הפטור ממס.
